金融机构互联网化：金融机构所架设的在线平台，既提供投资产品也提供融资产品，如电子银行、保险网销。
互联网公司金融机构化：要做金融产品的制造商，互联网公司必须获得相关牌照。在这个范畴下有两个亮点：一是互联网 / 电商系小贷公司，借助电商平台收集交易数据，从而挖掘在线商户的融资需求，并利用大数据控制信用风险，进行小贷业务，如阿里小贷。二是互联网公司参股的民营银行。
金融机构与互联网公司合作开发：金融机构和互联网公司在股权层面进行合作，建立合资企业并获得金融牌照，共同设计、打包、生产投融资产品，如众安在线。
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我把互联网金融的发展划分为3个层次：
1.利用互联网技术为手段提高传统金融的效率，银行网银，第三方支付，网上基金代销属于这个范畴
2.利用互联网的技术和思想改变交易结构，阿里金融，P2P属于这个范畴
3.利用互联网颠覆传统金融 – 目前只有比特币有这个影子
下面就这三样划分来谈一下具体的项目和产品：
在第一个范畴中银行网银略过不谈。在支付方面：支付宝、拉卡拉和快钱是我觉得做的最为突出的产品。支付宝依托淘宝、天猫的大交易量一举获得了最多的支付用户，而以强大的用户规模为依托支付宝和银行等结算终端的谈判砝码巨增，成为国内支持银行最多，支持服务最多的第三方支付机构，最近触角甚至伸到了理财领域做起了货币基金。在支付宝身上提现的是互联网典型的用户经济、体验经济和某丝经济。拉卡拉是另一个以互联网技术提高效率的典型，除了在各个便利店都有他的缴费机之外，其与Square类似的手机读卡器为千千万万小商户和个人用户提供了极大方便，绕开了支付宝快捷支付额度的问题及网银的体验问题。快钱的业务除了网上支付外还有线下收单和清结算，在无数线下商户里装了POS机，这些商户的流水数据是一座大金矿。
在第二个范畴中，阿里金融标新立异，第一个做到了在淘宝、天猫的闭环体系内以大数据控制信用风险，且体验极棒（当然淘宝、天猫店铺充当实际上的抵押物也功不可没）。阿里的创新在于改变了传统信贷的交易结构，以前要到银行申请，银行再花两个月做尽职调查的繁琐过程变成了5秒钟的快速放款。P2P也属于以互联网改变金融交易结构的典范，P2P指的就是点对点的直接融资，虽然现在在中国（其实乃至全世界）真正依靠P2P实现金融脱媒的可操作性极小，可是通过一定的金融媒介以P2P的形式扩大贷款总量和帮助的人群数量还是具有极大的普世意义（毕竟P2P的借款是小额的）。放眼国内的P2P，我个人看好的是有利网、陆金所、开鑫贷等平台、线上线下对接的模式。在我看来，P2P作为一种融资形式不应该成为变相攫取高额利差的工具 – 就像央行行长刘士余说的，P2P自己深度介入线下交易，在线下开门店就是变异。像有利网，陆金所等模式在我看来是真正有互联网基因的P2P，模式与团购极为类似，利用P2P的形式扩大了可贷款人群和贷款量，同时利用互联网极大减少了交易成本，使理财用户真正获得了实惠。
第三个范畴目前来看只有比特币有希望（其实还有被央行封杀前的Q币）。这种不要央行、有限的货币供给有助于真正消除通货膨胀、货币兑换等诸多问题。可是其发展的核心桎梏也就在这，货币是需要有极大保有量才能称之为货币流通的，有限的比特币供给无法满足经济发展的需要，币值的上升其实就是变相的通货膨胀。
作者：房十五
链接：https://www.zhihu.com/question/21622649/answer/18857590
来源：知乎
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融360的模式是“搜索+匹配+推荐”。
比如，你想借5万块钱装修房子，可以在网站输入贷款用途、金额、期限及个人信息，系统自动在数据库中搜索、配对，找到不同金融机构的小贷产品，输出一份相应的银行及其他信贷机构的列表。这张列表上呈现了银行名称、信贷产品、利率、总利息、月供、放款时间和贷款总额等信息。用户进行比较后，可以在线填写申请材料，申请一家或几家银行的贷款。申请完成后，相关银行的信贷经理会与申请人进行电话联系，确认信息，申请人可以再度比较各家银行的产品，之后就可以去分行或支行申请贷款。
融360对用户免费，盈利模式主要有以下四种：
一是向金融机构推荐贷款客户，并收取推荐费，这一部分盈利来源需要平台的细致匹配来支持。
二是撮合交易。在用户申请贷款过程中，融360帮助用户完成整个贷款流程。贷款获批后，融360收取贷款额的一定比例作为返佣。
三是金融机构投往该网站的广告费，需要依托海量流量产生，但广告收益并不是融360收入的重点。
四是“一站式的服务费”——融360为金融机构提供风险管理，这个对风险管理的服务费是融360盈利模式中占比越来越重的部分。

互联网金融是依托于云计算、大数据、电商平台和搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模式，具有融资、支付和交易中介等功能。互联网金融的逐渐 兴起，是对传统金融行业的有益补充和延伸，有助于解决中小企业融资难问题，促进民间融资阳光化、规范化，更好的支持实体经济发展。
一、互联网金融的六大模式
（一）第三方支付，是指具备一定信誉保障的独立机构，通过与银行签约，提供支付结算接口的交易平台。作为目前主 要的网络交易手段和信用中介，第三方支付市场正进入成熟期，迄今已有200多家企业获得了支付业务许可证，2012年第三方支付交易规模达3.8万亿元。
（二）网络小额信贷，是指互联网企业将电子商务平台上积累的客户信用数据和行为数据映射为企业和个人的信用评 价，批量发放小额贷款。网络小额信贷将大数据处理和云计算技术结合在一起，从海量数据中挖掘出有用的客户信用等信息，具有“金额小、期限短、纯信用、随借 随还”的特点。
（三）互联网金融渠道，是指利用电子商务网站庞大的用户群，将金融产品和网络服务深度结合，借助互联网渠道向客 户提供金融服务。用户可直接在网上购买货币基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时这部分资金还能随时用于网上购物、转账支付等。相较于传统金融产品， 具有不限购买门槛、无手续费、随时赎回等优点。
（四）P2P网络信贷，是指P2P公司搭建网络平台，把资金的需求和供给信息直接在互联网上发布并匹配，资金供 需双方直接联系，绕过银行、券商等第三方中介，为用户提供直接投、融资服务，其本质是一种民间借贷方式。据统计，目前国内活跃的P2P平台已超过300 家，2013年P2P网贷规模将有望达到千亿。
（五）互联网金融门户，是指各家金融机构将金融产品放在互联网平台上，用户通过贷款用途、金额和期限等条件进行 筛选和对比，自行挑选合适的金融服务产品，其核心本质是“搜索+比价”。在这种模式下，互联网金融门户主要扮演信息中介的角色，本身不参与交易和资金往来。
（六）众筹模式，是指项目发起人利用互联网和社交网络的传播特性，向公众展示自己的创意，争取得到足够的认同和支持，募集公众资金的模式。众筹项目以实物、服务或者媒体内容等作为回报，但不能涉及资金或股权。目前，我国的众筹平台多数带有公益和慈善色彩。
二、当前互联网金融的六大特点
（一）成本低。互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中 介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金 融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。
（二）效率高。互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快， 用户体验更好。如阿里小贷依托电商积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成 贷款1万笔，成为真正的“信贷工厂”。
（三）覆盖广。互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。
（四）发展快。近年来，依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。据报道，目前余额宝规模近500亿元，上线至今以日均5亿元的增速增长，已成为规模最大的公募基金。
（五）管理弱。一是风控弱。互联网金融目前还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似 银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，目前已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在我国处于起 步阶段，目前还没有明确的监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。
（六）风险大。一是信用风险大。目前我国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成 本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。去年 以来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。二是网络安全风险大。目前，我国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。 一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。
三、商业银行的对策建议
（一）理性看待。作为新兴事物，近年来互联网金融发展速度较快，制造了“眼球效应”。但互联网金融的交易规模相 对较小，短期内不会动摇商业银行的传统经营模式和盈利方式。传统商业银行的公众信誉度较高，资本实力雄厚，基础设施完善，物理网点分布广泛，具有受法律认 可的准备金制度，接受充分严格的监管，已经建立起了看得见摸得着的信任。此外，一些金融业务需要专业人士的经验和判断，信息技术无法完全替代。从这个意义 上说，当前的互联网金融更像是对传统商业银行的补充，提高了传统金融的效率，扩大了服务范围。
（二）转变观念。互联网金融的出现，加速了金融脱媒，互联网金融企业正凭借数据信息积累与挖掘的优势，加速在供 应链、小微企业信贷等领域布局扩张，未来可能冲击传统商业银行的核心业务、抢夺银行客户资源、替代银行物理渠道，颠覆银行传统经营模式和盈利方式。对此， 商业银行应转变发展观念，真正以客户为中心，居安思危，未雨绸缪，创新商业模式，构建自身独特的价值链。
（三）融合共生。互联网金融与传统金融不是一种纯粹的竞争关系，二者之间有很大的融合空间。互联网金融在渠道、 创新、客户需求方面拥有大数据的优势，而传统商业银行的优势则是对金融风险的把握，拥有稳定的基础金融服务和成熟的风险控制体系。一方面，传统商业银行可 以吸收、应用互联网金融的技术和组织模式，实现自身的转型与调整；另一方面，互联网金融公司与传统商业银行的合作可以提升自身的资金能力和风控水平。商业 银行应进一步巩固优势领域，同时积极拥抱互联网，顺应潮流，深度整合互联网技术与银行核心业务，提升客户服务质量，拓展服务渠道，更好的服务实体经济。

阿里赴美IPO之后，狂欢之际，更多人关注到，当初建立在淘宝电商之上，如今对阿里来说是最大“意外收获”的支付宝却并不在上市计划内。同样不在上市计划之内的是包括支付宝在内的阿里又一张王牌——阿里金融，全称：浙江蚂蚁小微金融服务集团，如今更多人愿意称其为蚂蚁金服。
在阿里上市之后一个月，阿里小微正式更名蚂蚁金服，旗下框架初步浮出水面，当时的主要业务板块还仅是包括支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷，以及正在筹建的网商银行。
《第一财经日报》记者日前走访了蚂蚁金服，揭秘这一已经将业务板块拓展至支付宝、蚂蚁花呗、网商银行、芝麻信用、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、蚂蚁达客、保险业务等，囊括了“存贷汇”业务的金融巨舰的风控内幕。
采访过程中，本报记者获得一组数据，目前蚂蚁金服共有员工6000余人，其中有1500人专门从事风险管理业务，占据全部人员的25%。同时在这1500人中，又有超过三分之二为数据分析人员和技术研发人员。
在设备投入方面，大安全部门约有2200台服务器专门用于风险监测、分析和处置;工具方面，共有5000~6000条规则、60多个模型用于风险的识别、分析和管控。
核心技术：CTU智能风控大脑
蚂蚁金服在风险控制技术上的核心是基于海量数据的智能风控大脑，在内部被称之为“CTU”。蚂蚁金服安全&服务及数据事业群高级经理郑良西对记者进一步解释到，所谓CTU其核心任务之一就是判断账户是否由账户的拥有者操作。
“如果是就通过，如果不是则要通过验证，通不过验证就要阻止交易发生。”郑良西表示，CTU是通过多维度进行检测和判断，包括买家信息、买家信息、历史交易信息等，判断后会有管控决策以及人工审核。“80%是通过智能审理的方式处理，一部分通过人工方式进行审核。”郑良西说。
用户在实际使用账户的过程中，经常遇到的场景就是输入验证码、短信验证、安全问题回答等。在安全系统看来，每一次验证对于用户都是一次打扰，如何能够在安全和用户体验之间平衡，打扰的频次和打扰的方式起着决定性作用。
“这是一个集群化概念，用10%的高效互动，实现最大化的安全。”郑良西称当前交易的打扰率已经下降了65%。
除此，蚂蚁金服在账户安全方面还根据事前、事中、事后进行了不同的风险防控手段。例如，事前将账户的风险分成，不同账户对应不同风险等级。事中，对新上线的产品进行风险评审以及监控策略方案评审。在走访中，本报记者看到支付宝大楼某一层有一个蓝色的实时全业务数据监控大屏。在事后，针对确定发生的风险事件打造了智能风险审理系统。
记者在采访过程中了解到，目前蚂蚁金服正在与公安机关、检察院、法院合作，对线下扰乱互联网金融秩序的的违法犯罪分子协同打击。数据显示，在过去蚂蚁金服协助破获的案件中，70%为盗用案件，其中具体包含银行卡盗用、账户盗用、设备丢失、扫号、洗号等，除盗用案件外还包括红包赌博、骗取贷款、木马案件、反洗钱等。
在蚂蚁金服这一大机器运转中，无论是业务发展、产品策划、市场营销还是风险防控，每一个环节都是由一个个数据构成的， 蚂蚁金服信息安全部总监王心刚称，“数据使用的策略是按需申请，且是最小授权，即在满足业务需要过程中的最小数据。”王心刚表示，在流转层面，在蚂蚁金服内部必须实现内循环。即当业务员在A业务系统进行操作的过程中，如果有数据需要传导至B操作系统，不能够发生先将数据下载到本机，再行上传到B业务系统。“这个数据流转路径存在一定风险，我们一直强调数据不能落地。”
大数据：从获取到应用要走6步
目前，蚂蚁金服旗下的业务包含支付宝、蚂蚁花呗、网商银行、芝麻信用、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、保险等，而这些平台在从事与金融相关业务的同时也在做同一件事：“数据沉淀”。
数据量对于蚂蚁金服来说再某种程度上已经不再是问题，但当拥有足够量的大数据时，距离利用数据进行风控贷款仍有很长的路要走。日前，网商银行递出开业8个月来的首张成绩单，高达450亿的贷款余额中， 98%的贷款金额在5万元以下。
网商银行风控总监盛子夏在接受记者专访时解密了数据微贷业务的始末。
“从原始数据获取，到最后数据应用落地一共要走六步。”
原始数据一共包含两层，第一层是阿里系统内部的交易数据和被称之为CRM的客户信息管理系统，第二层则是外部合作数据，如公共信息数据、以及第三方合作数据。“原始数据本身并不能产生商业价值，需要经过中间层数据的转化。”盛子夏进一步解释道，将原始数据汇总后进行地址库、主题数据等分类，在这个基础上形成基于中间层数据的衍生指标。“这之后才到模型阶段，也就是更多人提到的信用评分、用户标签等。”
然而，信贷业务无法完全依赖单位指标的信用评分。“真正用做融资和贷款还要加入配套的，包含风险端、营销端、安全端以及第三方评估数据等在内的数据策略。”
接下来，蚂蚁金服开发了一套被称为“通用云数据决策系统”，根据成千上万条数据判断是否值得为某个客户进行放贷，最后再将该决策系统对接至不同的应用场景
盛子夏称，相对于传统信贷模型，蚂蚁金服的数据模型不会机械地看待客户，而是从一个更全方位的角度去看待，包括衣食住行、社会阶层、教育背景、家庭住址、学历等。在这套模型之下，可将单笔贷款成本降低到几分钱。
支付宝暂不对接P2P、众筹
“有P2P公司来找我们，但是我们已经没有跟P2P公司接触了。”蚂蚁金服安全&服务及数据事业群国内风险管理部资深经理郑亮在接受记者专访时阐释了支付宝对于P2P网贷行业的审慎态度，对于支付宝来说目前暂不愿涉及P2P平台第三方托管业务的范畴，在更深层次来说，也不愿意对接该类B端企业作为支付宝收单商家。
郑亮称，未来支付宝是否会改变这一想法，暂时还没有结论，更大程度上需要取决于未来行业发展的方向和监管的完善。
本报记者了解到，除P2P被划定在支付宝对接“敏感区”之外，同样在这一领域的还包括众筹，以及涉及线下资金归拢、线下投资等脱离实体经济的类金融服务。
但是目前行业中仍有P2P公司在试图与蚂蚁金服接触，目标合作对象除能够提供收单以及第三方托管的支付宝外，更多平台将目标瞄准了芝麻信用。
支付宝之所以将P2P划入“敏感区”，在郑亮看来，主要取决于两方面的原因，第一，行业定位上不明晰，P2P行业并非单纯地承担了信息中介角色在其中，行业规范性欠缺;第二，支付宝在对合作目标平台进行尽调的过程中发现，大量平台的核心风险管理岗位，甚至决策层的风险管理能力和意识尚未达到专业水平。
http://www.yicai.com/news/2016/03/4762738.html
 

在hive中的文件格式主要如下几种：
textfile：默认的文本方式
Sequencefile：二进制格式
rcfile：面向列的二进制格式
orc：rcfile的增强版本，列式存储
parquet：列式存储，对嵌套类型数据支持较好
hive文件支持压缩方式：
这个与底层的hadoop有关，hadoop支持的压缩，hive都支持，主要有：gzip,bizp,snappy,lzo

http://dirlt.com/hbase-log-splitting.html
http://blog.cloudera.com/blog/2012/07/hbase-log-splitting/
需要log split的原因是，在一台region server上面可能serve多个region，而这些region的WAL都记录在同一个文件里面。如果一个region server挂掉的话，那么对应的region需要放在其他region server上面进行serve，而在serve之前需要做日志恢复，这个日志包括所有对于这个region的修改，所以这就牵扯到了log split。所以所谓的log split是将一个WAL文件，按照不同region拆分成为多个文件，每个文件里面只是包含一个region的内容。log split发生在启动一个region server之前。
这个过程会很长，应该想办法避免掉，影响线上服务。

收集可用谷歌搜索页面：http://www.itechzero.com/google-mirror-sites-collect.html
可用的谷歌搜索：
https://www.iamgg.pw/
这样的程序人生有点悲哀！

在HBase Phoenix上建立的表，突然发现数据插入和查出来的条数不一致，变量就是“snappy”，需要看下Phoenix的源代码了。

土豆实时数据：
create table if not exists TD.VVCOUNT_VIDEO_MINUTE
(
MINUTE BIGINT not null,
VID INTEGER not null,
PW BIGINT,
MA BIGINT,
PI BIGINT
constraint pk primary key (MINUTE,VID)
)salt_buckets = 30,versions=1,compression='snappy';
测试库，没加snappy
create table if not exists TD.VVCOUNT_VIDEO_MINUTE_TEST
(
MINUTE BIGINT not null,
VID INTEGER not null,
PW BIGINT,
MA BIGINT,
PI BIGINT
constraint pk primary key (MINUTE,VID)
)salt_buckets = 30,versions=1;

什么可以申请专利？
专利既可以保护装置、结构等产品，也可以保护数据处理、程序控制等方法。专利，仅保护“技术方案”。只要我们所要解决的是技术问题，并且我们解决技术问题的办法采用的是技术手段，这样的提案就属于技术方案，就可以申请专利。
寻找技术问题大致有两个角度：一个角度是从自身找，去收集那些影响我们设计指标或者拖累我们研发进度的技术上的困难；另一个角度是从竞争对手那里找，去挖掘竞品在技术层面可被我们吐嘈的地方。
要满足什么基本条件的方案才能申请？
一项技术方案能否获得专利权，并不是看这个方案有多么复杂，也不是看这个方案是否独创，而是去考察这个方案与现有技术的区别是否显而易见。在撰写专利提案时不要过多考虑技术高度的问题。
产品和专利是什么关系？
我们需要对产品进行“技术分解”，将一个产品分解成若干“技术分支”，“技术分解”做的越细致，专利提案点就越容易找到。
挖掘专利的基本方法是什么？
寻找发明点的前提在于寻找技术问题。户的“痛点”就是技术问题所在，工程师治愈“痛点”的设计思路就是发明点。建议开发人员或测试人员，大家在日常工作中要有心地去记录每次技术会议的内容，只要将我们每次版本更新或者产品升级的原因转化成“技术问题”，将程序代码或电路布图的设计思路落在纸面上，每个人都有可能成为年产数件专利的“大发明家”。
技术方案 就是 发明点+使发明点能够工作的技术细节。
挖掘 技术主题 —>技术问题 —>发明点 —>技术方案
为什么要做专利检索？
检索同行专利文献的好处主要有三个，一是站在巨人的肩膀上研发，不会闭门造车；二是便于及时察觉专利风险，以便提前规避；三是基于同行专利进行改进，提升公司专利商业价值。
专利检索网站：
http://epub.sipo.gov.cn/index.action
http://www.patentstar.com.cn/My/SmartQuery.aspx
专利文献该怎么读？
一般情况下每一条检索式命中的结果至少都有几十件，因为专利文献一般会用法律语言写得比较晦涩，搞研发的同学一看到检索到这么多相关或不相关的专利就头大了——这可怎么读啊？其实读专利是有窍门的。我们在拿到一份专利文献时，不要按照页码顺序阅读，而是要跳着读。首先要粗读“摘要”部分，初步确定是否有进一步深入阅读全文的必要，如果大致一读感觉相关度很低，即可以PASS掉；第二要阅读“背景技术”部分，以了解该专利的施用范围和技术问题；第三要结合“附图”阅读“具体实施方式”部分的第一个实施例，至此，研发人员已经可以基本理解该专利的发明构思了。如果有进一步规避同行专利的需求，再回过来读“权利要求”部分，最后这一步是可选项哦。