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知乎上关于融360的信息

所以融360的商业模式有以下几块,
单纯作为向银行倒入客户的入口,收取介绍费
如果推荐客户获贷,收取佣金
与银行合作,将其产品在自家网站上布点,收取广告费
融360目前有三种盈利模式:

  1. 向金融机构推荐贷款客户收取介绍费。目前在总体营收中的占比约80%。
  2. 佣金。通过撮合复杂需求用户与金融机构之间的交易,贷款获批后,融360收取贷款额的一定百分比作为返佣。目前,来自这部分的营收在整体营收中占比在15%左右。
  3. 在线广告。目前占比在5%左右。
融360可以继续发挥融资贷款科普教育,共同传递信贷文化中的正能量
客户和融360平台之间的黏性肯定不如客户和已经成交一次的业务员之间的黏性。
融360的目前获客成本过高
目前看来懂金融的不懂互联网,懂互联网的不懂金融,进入金融互联网,我认为门槛会较高,它应该不是搜索,而是增值服务,因此融360要是成为“去哪儿”,那么它不会有太大价值,要是成为“穷游”,那价值是非常大的。
社交类金融信息服务平台感觉上更有前途一些,但是需要更好的抓手。
当然投入和产出成比,因为看出来风险小所以融360的商业模式决定了它更像去哪儿,更像团800。现在市场快速发展期间比较好,当然市场稳固后,每个分类只省了几家后,它们就更愿意从最上流直接引流。再加上借款这事频次很低,优质的房贷和车贷融360又无法参与。这样优质的借款人资源更多是直接从银行处借贷[是融360看一下借款的利息就知道他们的主要服务的人群了]。所以融360的商业模式决定了,他就要不断买流量[批发]再不断导入到银行和小贷机构[零售],说什么大数据数据都需要自己从外部采样再清洗难度何其大。

 

互联网金融和金融互联网

金融机构互联网化:金融机构所架设的在线平台,既提供投资产品也提供融资产品,如电子银行、保险网销。
互联网公司金融机构化:要做金融产品的制造商,互联网公司必须获得相关牌照。在这个范畴下有两个亮点:一是互联网 / 电商系小贷公司,借助电商平台收集交易数据,从而挖掘在线商户的融资需求,并利用大数据控制信用风险,进行小贷业务,如阿里小贷。二是互联网公司参股的民营银行。
金融机构与互联网公司合作开发:金融机构和互联网公司在股权层面进行合作,建立合资企业并获得金融牌照,共同设计、打包、生产投融资产品,如众安在线。
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我把互联网金融的发展划分为3个层次:
1.利用互联网技术为手段提高传统金融的效率,银行网银,第三方支付,网上基金代销属于这个范畴
2.利用互联网的技术和思想改变交易结构,阿里金融,P2P属于这个范畴
3.利用互联网颠覆传统金融 – 目前只有比特币有这个影子

下面就这三样划分来谈一下具体的项目和产品:
在第一个范畴中银行网银略过不谈。在支付方面:支付宝、拉卡拉和快钱是我觉得做的最为突出的产品。支付宝依托淘宝、天猫的大交易量一举获得了最多的支付用户,而以强大的用户规模为依托支付宝和银行等结算终端的谈判砝码巨增,成为国内支持银行最多,支持服务最多的第三方支付机构,最近触角甚至伸到了理财领域做起了货币基金。在支付宝身上提现的是互联网典型的用户经济、体验经济和某丝经济。拉卡拉是另一个以互联网技术提高效率的典型,除了在各个便利店都有他的缴费机之外,其与Square类似的手机读卡器为千千万万小商户和个人用户提供了极大方便,绕开了支付宝快捷支付额度的问题及网银的体验问题。快钱的业务除了网上支付外还有线下收单和清结算,在无数线下商户里装了POS机,这些商户的流水数据是一座大金矿。
在第二个范畴中,阿里金融标新立异,第一个做到了在淘宝、天猫的闭环体系内以大数据控制信用风险,且体验极棒(当然淘宝、天猫店铺充当实际上的抵押物也功不可没)。阿里的创新在于改变了传统信贷的交易结构,以前要到银行申请,银行再花两个月做尽职调查的繁琐过程变成了5秒钟的快速放款。P2P也属于以互联网改变金融交易结构的典范,P2P指的就是点对点的直接融资,虽然现在在中国(其实乃至全世界)真正依靠P2P实现金融脱媒的可操作性极小,可是通过一定的金融媒介以P2P的形式扩大贷款总量和帮助的人群数量还是具有极大的普世意义(毕竟P2P的借款是小额的)。放眼国内的P2P,我个人看好的是有利网、陆金所、开鑫贷等平台、线上线下对接的模式。在我看来,P2P作为一种融资形式不应该成为变相攫取高额利差的工具 – 就像央行行长刘士余说的,P2P自己深度介入线下交易,在线下开门店就是变异。像有利网,陆金所等模式在我看来是真正有互联网基因的P2P,模式与团购极为类似,利用P2P的形式扩大了可贷款人群和贷款量,同时利用互联网极大减少了交易成本,使理财用户真正获得了实惠。
第三个范畴目前来看只有比特币有希望(其实还有被央行封杀前的Q币)。这种不要央行、有限的货币供给有助于真正消除通货膨胀、货币兑换等诸多问题。可是其发展的核心桎梏也就在这,货币是需要有极大保有量才能称之为货币流通的,有限的比特币供给无法满足经济发展的需要,币值的上升其实就是变相的通货膨胀。
作者:房十五
链接:https://www.zhihu.com/question/21622649/answer/18857590
来源:知乎
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